上海繼承律師解析：優化金融服務，簡化小額存款繼承流程——解讀《關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》

　　上海繼承律師在處理遺產繼承案件時，經常會遇到小額存款繼承的問題。2024年，中國銀保監會與中國人民銀行聯合發布的《關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》（以下簡稱《通知》），旨在優化金融服務，簡化小額存款繼承手續，減輕繼承人的時間成本和經濟負擔。本文將深入探討《通知》的出臺背景、主要內容、實施考量以及與現行規定的銜接，以期為讀者提供全面的法律視角。

　　一、《通知》出臺的背景

　　在《通知》發布之前，繼承人提取已故存款人的存款主要依據的是1993年的《中國人民銀行關于執行<儲蓄管理條例>的若干規定》以及1980年的《中國人民銀行 最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關于查詢、停止支付和沒收個人在銀行的存款以及存款人死亡后的存款過戶或支付手續的聯合通知》。這些規定雖然在保障存款安全方面發揮了作用，但在小額存款繼承情況下，要求繼承人辦理公證，不僅增加了時間成本和經濟負擔，尤其對于偏遠地區和經濟困難群體，這種負擔更為沉重。近年來，圍繞繼承公證的負面報道和投訴頻發，銀行常常成為輿論爭議的焦點。

　　為解決這一問題，2019年中國銀保監會與司法部聯合發布了《中國銀保監會辦公廳 司法部辦公廳關于簡化查詢已故存款人存款相關事項的通知》，取消了第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人查詢已故存款人存款的公證要求，取得良好社會反響。基于此成功經驗，《通知》進一步簡化了小額存款繼承的手續，旨在切實解決小額存款繼承難題。

　　二、《通知》的主要內容

　　簡化提取程序與限額設定：當已故存款人在同一法人銀行的賬戶余額合計不超過1萬元人民幣時，第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人無需辦理繼承公證，可直接向銀行申請提取。銀行可自行決定在1萬元至5萬元之間的具體限額。非存款類金融產品也被納入簡化提取范圍，但存款未結利息可不計入限額。

　　申請材料與銀行審查義務：申請人需提交證明存款人死亡事實和親屬關系的材料，并做出承諾。銀行在審查時應盡到合理謹慎義務。

　　風險控制措施：若申請人通過虛假材料或承諾冒領存款，銀行應將線索移交給司法機關。銀行還需加強內控管理，健全信息聯網核查機制，提高審查能力。

　　行業自律組織的作用：銀行業自律組織應指導會員銀行制定業務規范，協調政策咨詢和金融服務，確保《通知》順利實施。

　　排除適用情形：鑒于涉外遺產繼承情況復雜，《通知》不適用于涉及境外個人的存款提取事項。

　　三、《通知》的考量與銜接

　　上海繼承律師指出，《通知》在繼承便利與存款安全間尋求平衡，將小額存款的免公證提取限額設為1萬元，既降低了繼承人的負擔，也控制了潛在風險。對于申請人提交的材料，《通知》要求銀行在控制風險的前提下，提供便捷的服務。銀行在向符合條件的繼承人支付小額存款后，不再對后續繼承人間可能產生的糾紛承擔責任，此類糾紛可通過調解、訴訟等途徑解決。

　　《通知》與現有規定銜接緊密，對于不在《通知》適用范圍內的存款提取事項，仍遵循先前的規定。這一舉措體現了金融服務的人性化和效率提升，同時也反映了法律制度的逐步完善。

　　上海繼承律師強調，隨著經濟社會的發展，法律法規將不斷調整以適應新的需求。對于小額存款繼承這一領域，《通知》的出臺無疑是一大進步，它不僅簡化了手續，減輕了繼承人的負擔，也為銀行業提供了明確的操作指南，有助于維護金融秩序和社會穩定。

　　結語

　　《通知》的發布標志著小額存款繼承手續的重大改革，體現了金融服務的人性化與效率提升。上海繼承律師提醒，了解并掌握最新法律法規，對于有效處理遺產繼承事務至關重要。隨著法律環境的不斷變化，持續關注相關政策動態，將是保障權益、簡化流程的關鍵所在。