上海繼承律師解析：優(yōu)化金融服務(wù)，簡(jiǎn)化小額存款繼承流程——解讀《關(guān)于簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》

　　上海繼承律師在處理遺產(chǎn)繼承案件時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到小額存款繼承的問(wèn)題。2024年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)與中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），旨在優(yōu)化金融服務(wù)，簡(jiǎn)化小額存款繼承手續(xù)，減輕繼承人的時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。本文將深入探討《通知》的出臺(tái)背景、主要內(nèi)容、實(shí)施考量以及與現(xiàn)行規(guī)定的銜接，以期為讀者提供全面的法律視角。

　　一、《通知》出臺(tái)的背景

　　在《通知》發(fā)布之前，繼承人提取已故存款人的存款主要依據(jù)的是1993年的《中國(guó)人民銀行關(guān)于執(zhí)行<儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例>的若干規(guī)定》以及1980年的《中國(guó)人民銀行 最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于查詢(xún)、停止支付和沒(méi)收個(gè)人在銀行的存款以及存款人死亡后的存款過(guò)戶(hù)或支付手續(xù)的聯(lián)合通知》。這些規(guī)定雖然在保障存款安全方面發(fā)揮了作用，但在小額存款繼承情況下，要求繼承人辦理公證，不僅增加了時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，尤其對(duì)于偏遠(yuǎn)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)困難群體，這種負(fù)擔(dān)更為沉重。近年來(lái)，圍繞繼承公證的負(fù)面報(bào)道和投訴頻發(fā)，銀行常常成為輿論爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。

　　為解決這一問(wèn)題，2019年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)與司法部聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳 司法部辦公廳關(guān)于簡(jiǎn)化查詢(xún)已故存款人存款相關(guān)事項(xiàng)的通知》，取消了第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈(zèng)人查詢(xún)已故存款人存款的公證要求，取得良好社會(huì)反響。基于此成功經(jīng)驗(yàn)，《通知》進(jìn)一步簡(jiǎn)化了小額存款繼承的手續(xù)，旨在切實(shí)解決小額存款繼承難題。

　　二、《通知》的主要內(nèi)容

　　簡(jiǎn)化提取程序與限額設(shè)定：當(dāng)已故存款人在同一法人銀行的賬戶(hù)余額合計(jì)不超過(guò)1萬(wàn)元人民幣時(shí)，第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈(zèng)人無(wú)需辦理繼承公證，可直接向銀行申請(qǐng)?zhí)崛　ｃy行可自行決定在1萬(wàn)元至5萬(wàn)元之間的具體限額。非存款類(lèi)金融產(chǎn)品也被納入簡(jiǎn)化提取范圍，但存款未結(jié)利息可不計(jì)入限額。

　　申請(qǐng)材料與銀行審查義務(wù)：申請(qǐng)人需提交證明存款人死亡事實(shí)和親屬關(guān)系的材料，并做出承諾。銀行在審查時(shí)應(yīng)盡到合理謹(jǐn)慎義務(wù)。

　　風(fēng)險(xiǎn)控制措施：若申請(qǐng)人通過(guò)虛假材料或承諾冒領(lǐng)存款，銀行應(yīng)將線(xiàn)索移交給司法機(jī)關(guān)。銀行還需加強(qiáng)內(nèi)控管理，健全信息聯(lián)網(wǎng)核查機(jī)制，提高審查能力。

　　行業(yè)自律組織的作用：銀行業(yè)自律組織應(yīng)指導(dǎo)會(huì)員銀行制定業(yè)務(wù)規(guī)范，協(xié)調(diào)政策咨詢(xún)和金融服務(wù)，確保《通知》順利實(shí)施。

　　排除適用情形：鑒于涉外遺產(chǎn)繼承情況復(fù)雜，《通知》不適用于涉及境外個(gè)人的存款提取事項(xiàng)。

　　三、《通知》的考量與銜接

　　上海繼承律師指出，《通知》在繼承便利與存款安全間尋求平衡，將小額存款的免公證提取限額設(shè)為1萬(wàn)元，既降低了繼承人的負(fù)擔(dān)，也控制了潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于申請(qǐng)人提交的材料，《通知》要求銀行在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提供便捷的服務(wù)。銀行在向符合條件的繼承人支付小額存款后，不再對(duì)后續(xù)繼承人間可能產(chǎn)生的糾紛承擔(dān)責(zé)任，此類(lèi)糾紛可通過(guò)調(diào)解、訴訟等途徑解決。

　　《通知》與現(xiàn)有規(guī)定銜接緊密，對(duì)于不在《通知》適用范圍內(nèi)的存款提取事項(xiàng)，仍遵循先前的規(guī)定。這一舉措體現(xiàn)了金融服務(wù)的人性化和效率提升，同時(shí)也反映了法律制度的逐步完善。

　　上海繼承律師強(qiáng)調(diào)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，法律法規(guī)將不斷調(diào)整以適應(yīng)新的需求。對(duì)于小額存款繼承這一領(lǐng)域，《通知》的出臺(tái)無(wú)疑是一大進(jìn)步，它不僅簡(jiǎn)化了手續(xù)，減輕了繼承人的負(fù)擔(dān)，也為銀行業(yè)提供了明確的操作指南，有助于維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

　　結(jié)語(yǔ)

　　《通知》的發(fā)布標(biāo)志著小額存款繼承手續(xù)的重大改革，體現(xiàn)了金融服務(wù)的人性化與效率提升。上海繼承律師提醒，了解并掌握最新法律法規(guī)，對(duì)于有效處理遺產(chǎn)繼承事務(wù)至關(guān)重要。隨著法律環(huán)境的不斷變化，持續(xù)關(guān)注相關(guān)政策動(dòng)態(tài)，將是保障權(quán)益、簡(jiǎn)化流程的關(guān)鍵所在。